Money Life Hacks: 40 Wege, wie du in der Schweiz mehr von deinem Geld behältst

Die Leistungen der Grundversicherung sind bei allen Kassen gleich, die Prämien nicht. 2027 kostet die mittlere Prämie CHF 412 im Monat. Vergleiche auf priminfo.admin.ch, prüfe Modell und Franchise. Die Kündigung muss bis 30. November bei der Kasse eintreffen.

Frist: 30. November

Der Referenzzinssatz für Mieten liegt bei 1,25 %. Steht in deinem Vertrag oder in der letzten Mietzinsanpassung ein höherer Satz, kannst du schriftlich eine Senkung verlangen. Der Vermieter darf dagegen die Teuerung und gestiegene Kosten verrechnen, die Senkung kann also kleiner ausfallen. Fragen kostet trotzdem nichts, und viele Vermieter senken nicht von selbst.

Du darfst die Belege einsehen. Fehler bei Heizkosten oder Verwaltungspauschalen sind häufiger, als man denkt.

Zwischen Gemeinden unterscheiden sich die Steuern stark. Öffne den Steuerrechner deines Kantons, bevor du den Mietvertrag unterschreibst.

Reiseversicherung über die Kreditkarte und nochmals separat. Unfalldeckung bei der Krankenkasse, obwohl du über den Arbeitgeber versichert bist. Vollkasko für ein zehnjähriges Auto. Leg einmal alle Policen auf den Tisch.

Viele zahlen für Datenmengen und Roaming, die sie nie brauchen. Günstige Zweitmarken nutzen oft dasselbe Netz wie die grossen Anbieter.

Wer nur noch streamt, zahlt oft weiter für TV-Pakete und ein Festnetz, das nie klingelt. Und: Bei einer Kündigungsandrohung gibt es oft ein Treueangebot. Treue wird sonst bestraft, die besten Preise bekommen Neukunden.

Streaming, Apps, Fitness, Zeitungen. Erst alles kündigen, was du nicht bewusst nutzt. Was du vermisst, kannst du jederzeit wieder abschliessen.

Ein Auto ist für viele Haushalte der grösste Posten nach der Miete. Rechne mit Abschreibung, Versicherung, Service und Parkplatz, nicht nur mit dem Benzin. Halbtax, Sparbillette und Carsharing schneiden oft besser ab, als man denkt.

Nimmst du ein Original, obwohl es ein günstigeres Generikum gibt, zahlst du seit 2024 40 % Selbstbehalt statt 10 %. Ausnahme: medizinische Gründe. Frag in der Apotheke.

Bis CHF 7'258 pro Jahr (2026) und CHF 7'373 (2027) für Angestellte mit Pensionskasse, voll vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Voraussetzung ist ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen. Je höher dein Einkommen, desto mehr sparst du.

Lücken ab dem Jahr 2025 kannst du bis zu zehn Jahre später nachzahlen und abziehen. Voraussetzung: Im Lückenjahr hattest du AHV-pflichtiges Einkommen, und das aktuelle Jahr ist bereits voll einbezahlt. Wie das genau läuft, steht in Ausgabe 001: Dein 3a hat plötzlich ein Gedächtnis.

Ein 3a-Konto mit Zins nahe null ist langfristig die teure Variante. Wer 20 oder 30 Jahre Zeit hat, kann das Geld in Wertschriften anlegen. Mit Schwankungen.

Berufsauslagen, Weiterbildung, Spenden, Kinderbetreuung, Krankheitskosten über dem Selbstbehalt. Wer nur die Standardfelder ausfüllt, verschenkt Geld.

Auf Schweizer Dividenden und Zinsen werden 35 % abgezogen. Du bekommst sie zurück, aber nur, wenn du die Erträge im Wertschriftenverzeichnis angibst.

Hast du eine Einkaufslücke, ist ein Einkauf voll abziehbar. Achtung: Danach gilt eine Sperrfrist von drei Jahren für Kapitalbezüge.

Mehrmals den Job gewechselt? Vielleicht liegt irgendwo noch Freizügigkeitsgeld. Die Suche über die Zentralstelle 2. Säule ist kostenlos.

Jedes fehlende Beitragsjahr kürzt die AHV-Rente um rund 2,3 %, lebenslang. Lücken kannst du nur fünf Jahre zurück nachzahlen. Bestelle deinen Auszug bei der Ausgleichskasse. Mehr dazu in Ausgabe 001: Deine AHV-Rente beginnt heute.

Die Steuerrechnung kommt einmal im Jahr und sprengt das Budget. Ein eigenes Steuerkonto mit monatlichem Dauerauftrag verhindert das. Dasselbe Prinzip funktioniert für alle Jahresrechnungen: Franchise, Autoversicherung, Ferien.

Halbtax oder GA, Weiterbildung, Reka-Checks, Lunch-Checks, ein höherer Sparplan in der Pensionskasse, falls deine Kasse Wahlpläne anbietet. Viele Arbeitgeber bieten mehr, als die Angestellten nutzen.

Der grösste Hack steht auf fast keiner Sparliste: mehr verdienen. Eine Lohnerhöhung wirkt jedes Jahr, auch auf AHV und Pensionskasse.

Richte den Sparauftrag gleich nach der Lohnerhöhung höher ein, bevor du dich an das neue Geld gewöhnst. Dein Lebensstandard steigt trotzdem, nur nicht im Gleichschritt mit dem Lohn. Inspiriert vom amerikanischen «Save More Tomorrow».

Aufs Konto gehören der Notgroschen, oft drei bis sechs Monatsausgaben, und das Geld, das du in den nächsten zwei bis drei Jahren brauchst. Der Rest verliert real an Wert. Der durchschnittliche Sparzins liegt bei rund 0,11 %.

Grossbanken zahlen teils 0,05 %, einzelne Anbieter bis 1 %. Für den Notgroschen lohnt sich der Vergleich.

Am Lohntag gehen per Dauerauftrag zuerst die Fixkosten raus, gleich danach ein fixer Betrag in die 3a oder einen ETF-Sparplan. Erst was dann bleibt, ist zum Ausgeben da. Wer spart, was am Monatsende übrig bleibt, spart meistens nichts.

Bankpakete und Kontoführung kosten schnell einen dreistelligen Betrag im Jahr. Zahlst du für dein Kontopaket, prüfe, ob du wirklich alle Leistungen brauchst. Dazu kommt beim Depot eine jährliche Gebühr in Prozent deines Vermögens. Viele Neobanken und Onlinebroker verlangen für Konto und Depot nichts oder fast nichts.

Bei Anlagefonds zahlst du oft doppelt. Die Ausgabekommission ist eine einmalige Gebühr beim Kauf von Anlagefonds, die je nach Bank bis zu 5 % des Investitionsbetrags betragen kann. Dazu kommen die laufenden Kosten pro Jahr (TER, Total Expense Ratio): Bankenfonds werden oft aktiv verwaltet und sind damit 0,75 bis 1,50 % pro Jahr teurer als ETF. Ein Prozent pro Jahr klingt wenig und frisst über Jahrzehnte einen grossen Teil der Rendite.

Banken tauschen nicht zum Mittelkurs, sondern mit einem Aufschlag. Das gilt bei Überweisungen ins Ausland, beim Kauf von Euro oder Dollar und beim Kauf von Aktien und ETF in Fremdwährung. Der Aufschlag steht oft nicht als Gebühr auf der Abrechnung, sondern steckt im Kurs. Vergleiche den Kurs deiner Bank mit dem Mittelkurs, und prüfe bei Wertschriften, ob es eine Handelslinie in Franken gibt.

Fragt das Terminal «CHF oder EUR?», wähle die Lokalwährung. Die Umrechnung durch den Händler ist fast immer teurer. Für Ferien lohnt sich eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr.

eBill und Daueraufträge für fixe Rechnungen. Jede Mahnung kostet, und wer bei der Krankenkasse gemahnt ist, kann nicht wechseln.

Cumulus, Supercard und Co. bringen grob ein Prozent zurück. Der Hack ist das Einlösen: Bons verfallen, Punkte liegen jahrelang herum. Und bedenke: Du bezahlst mit deinen Einkaufsdaten.

Die grosse Packung ist nicht immer günstiger. Schau auf den Preis pro Kilo oder Liter auf dem Preisschild.

Willst du spontan etwas kaufen, setz es 30 Tage auf eine Liste. Willst du es danach immer noch, kauf es. Meistens willst du nicht mehr.

Nicht der Preis zählt, sondern der Preis pro Nutzung. Gute Schuhe für 200 Franken, die fünf Jahre halten, sind günstiger als drei Paar für je 80.

Ricardo, Tutti, Flohmarkt. Was im Keller steht, ist totes Kapital.

Wer flexibel ist, zahlt für denselben Flug und dasselbe Hotel oft deutlich weniger.

Vier Fragen pro Monat: Wie viel habe ich? Wie viel will ich sparen? Wie viel gebe ich aus? Wie kann ich mich verbessern? Funktioniert ohne App.

Ein Monat lang nur Fixkosten und Lebensmittel. Danach weisst du genau, wo dein Geld sonst versickert.

CHF 6 pro Werktag sind rund CHF 1'380 im Jahr. Als Sparplan angelegt, könnten daraus in zehn Jahren knapp CHF 20'000 werden (Rechenbeispiel, 7 % Rendite pro Jahr, keine Garantie). Aber: Streich zuerst, was dir nichts bedeutet. Was dir Freude macht, darf bleiben.

Ein fixer Termin: im Herbst wegen der Versicherungen, oder dann, wenn du die Steuererklärung machst. Krankenkasse, Versicherungen, Abos, 3a, Gebühren, Miete. Eine Stunde pro Jahr, und die Hälfte dieser Liste ist erledigt.